Кредитная история

Проверка и улучшение кредитной истории

equifax - Проверка кредитной истории
Справка из НБКИ
Скоринг заёмщика
Справка из ЦККИ
Кредитный отчет
Получение: На E-Mail, в личном кабинете
moi-reyting
Узнайте свой рейтинг
Кредитный отчет
Кредитный скоринг
Отчёт из всех БКИ
Получение: На E-Mail, в личном кабинете

прогресс - Проверка кредитной истории
Кредитный скоринг
Скоринг заемщика
Мониторинг КИ
Отчёт из трех БКИ
Получение: На E-Mail, в личном кабинете

 

 

Описание термина Кредитная ИсторияКаждый человек хотя бы раз в своей жизни слышал о таком понятии, как кредитная история.

Но не все понимают, что это.

Что такое кредитная история?

Попробуем объяснить «на пальцах». Представьте папку с бумагами, что-то вроде досье. В ней есть все о том, как человек исполняет обязательства перед банком. А также перед управляющей компанией – оплачивает коммунальные услуги, и перед бывшей женой – платит алименты. Согласитесь, что человека, который помнит о кредитном договоре, но напрочь забывает о других обязательствах, никак нельзя назвать ответственным.

Рассмотренная нами папка и есть кредитная история. Конечно же, это утрированно. Сегодня кредитная история хранится в электронной форме в так называемых бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Более подробно о том, как формируется кредитная история, для чего она нужна, чем может обернуться черное пятно на репутации и можно ли его как-то вывести, читайте ниже.

Как формируется кредитная история?

Формирование кредитной истории начинается тогда, когда человек первый раз в своей жизни обращается за помощью в банк и дает согласие на обработку личных данных.

На первом этапе информация передается в бюро кредитных историй, о котором уже говорилось ранее. На втором – в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Согласно российскому законодательству, в частности, Федеральному закону №214 «О кредитных историях», вступившем в силу в декабре 2004 года, банки и микрофинансовые организации, а также управляющие компании и Федеральная служба судебных приставов (ФССП) и другие финансово-кредитные учреждения обязаны (обратите внимание, обязаны, а не просто имеют право) сотрудничать с БКИ.

Всего в России более 20 бюро кредитных историй. Они могут передавать информацию как в один, так в несколько банков. Чаще всего – в один. Самые крупные БКИ – это:

  1. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Сотрудничает со Сбербанком.
  2. Национальное бюро кредитных историй (НКБИ). Сотрудничает с большинством банков и микрофинансовых организаций.
  3. Русский стандарт. Сотрудничает с «Русским стандартом».
  4. Эквифакс. Сотрудничает с «Хоум Кредитом».

При регулярном неисполнении обязательств перед банком, управляющей компанией и бывшей женой кредитная история становится плохой. О последствиях мы поговорим позже.

Для чего нужна кредитная история?

На основании кредитной истории банки принимают решение о том, выдавать, или не выдавать кредит. Но это – далеко не все. Также она может быть использована:

  1. Работодателем. Ни один из работодателей не станет принимать на работу человека, у которого большая часть дохода растрачивается на кредит и другие обязательства. Эту позицию HR-менеджеры объясняют, во-первых, высокой вероятностью воровства и, во-вторых, буквально каждодневной угнетенностью, которая влияет на производительность труда не в большую сторону. Конечно же, это правило не распространятся на продавцов в торговом центре, менеджеров в фитнес-клубах и другую подобную работу. А вот рассчитывать на что-то более серьезное не стоит.
  2. Страховой компанией. Тем клиентам страховых компаний, которые исправно платят по счетам, очень часто предлагаются другие, более выгодные условия сотрудничества.
  3. Арендодателем. Практика проверять кредитную историю потенциального квартиросъемщика пришла в нашу страну из Европы и США. Там, если вы по уши в долгах, снять нормальное жилье не удастся.
  4. Партнером по бизнесу. Это касается руководителей средних и малых компаний, индивидуальных предпринимателей. Они могут оформлять договоры, направленные на поправку только их финансового положения, нередко с нарушением закона. Просмотр кредитной истории предотвращает попадание в столь неприятную ситуацию.

К чему приводит плохая кредитная история?

Первое, к чему может приводит плохая кредитная история – это отказ в выдаче кредита.

Помимо этого вы можете столкнуться с проблемами при приеме на работу, аренде квартиры и жилого дома и, если являетесь бизнесменом, подписании документов.

Но не расстраивайтесь. Есть несколько способов исправления плохой кредитной истории. Каждый из них имеет не только плюсы, но и минусы. Поэтому перед тем, как предпринимать те или иные действия, взвесьте все «за» и «против».

Как можно исправить плохую кредитную историю?

Итак, исправить плохую кредитную историю можно одним из следующих способов:

  1. Воспользовавшись сервисом «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».
  2. Оформив и использовав кредитную карту.
  3. Оформив микрокредит.
  4. Купив цифровую или бытовую технику.

«Кредитный доктор» от «Совкомбанка»

Эта услуга актуальна как при просрочках, так и при неисполнении обязательств перед банком. Все просто: берете документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) и второй документ, например, водительское удостоверение или военный билет и оправляетесь в отделение «Совкомбанка». Вам выдадут кредит на сумму до 20 тыс. рублей под процентную ставку 47,7%. После этого остается только вернуть долг.

Оформление и использование кредитной карты

Оформить кредитную карту даже при плохой кредитной истории не составляет особого труда. Почитайте о предложениях банков и выберете самый оптимальный вариант.

В этом случае важно не только оформить кредитную карту, но и использовать ее. Причем как можно больше.

Оформление микрокредита

Оформлять микрокредит следует только при 100% уверенности в своих силах. Дело в том, что процентная ставка составляет от 1 до 2% в день. Иначе вы только усугубите положение.

Покупка цифровой и бытовой техники

Ни для кого не секрет, что купить цифровую и бытовую технику в кредит может любой из нас. Причем для этого потребуется не более получаса. После того, как вы расплатитесь, кредитная история будет исправлена.