Можно ли получить займ с плохой кредитной историей – процедура оформления, советы, рекомендации.

Автор: | 10.12.2017

Займ с плохой кредитной историей
Испорченная кредитная история может стать серьезным препятствием в получении кредита. Банки таким клиентам отказывают, а связываться с частными кредиторами опасно. Лучшая альтернатива – оформить микрозайм в МФО, для которых плохая кредитная история не помеха. Но чтобы не ошибиться, следует разобраться в нюансах и особенностях микрокредитования.

Реально ли получить микрозайм, имея плохую кредитную историю?

Если вы попали в сложное финансовое положение, а друзья и родственники отказывают в помощи, можно воспользоваться альтернативным вариантом – обратиться в кредитную организацию, которая готова предоставить микрозайм по упрощенной процедуре.

В результате сотрудничества банка, микрофинансовой компании с заемщиком формируется специальное досье, которое называется кредитной историей. Кредитные организации имеют к нему доступ и используют его для принятия решения по выдаче займа. Те заемщики, которые безупречно выполняют свои обязательства по возврату задолженности, после погашения действующего долга могут получить новый кредит и рассчитывать на более выгодные условия. Но если заемщик свои обязательства нарушает, его кредитная история портится и при повторном обращении в банк он получит отказ.

Кредитная история— кредитное досье, содержащее информацию об исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором. Она является одним из главных факторов, который влияет на решение банка при выдаче кредита.

Большинство заемщиков с плохой кредитной историей не могут получить повторный кредит в банке. Но альтернатива есть. Многие микрофинансовые компании, ввиду высокой конкуренции на рынке микрокредитования, идут на риск и выдают займы лицам, имеющим испорченную кредитную историю, в том числе действующую просроченную задолженность.

Если у вас испорчена кредитная история, дополнительными аргументами в пользу выдачи микрозайма будут следующие:

  • просрочка по кредиту носила краткосрочный характер;
  • при подаче заявки на микрозайм отсутствует просроченная задолженность;
  • причина возникновения просрочки уважительная.

Такие факторы повышают вероятность положительного решения. Но это не говорит о том, что в другой ситуации вы получите отказ. Вашу заявку рассмотрят и вероятнее всего одобрят, но сумма займа будет занижена.

Проверяют ли МФО кредитную историю?

Выдача микрозаймов лицам, имеющим испорченную кредитную историю, сопровождается высоким риском. Эти риски изначально закладываются в процентную ставку, размер которой выше, чем в среднем по банкам. Поэтому микрофинансовые компании закрывают глаза на кредитную историю.

В МФО заемщики обращаются, как правило, в крайних случаях, когда другие кредиторы им отказывают. Это вторая причина того, почему микрофинансовые компании повышают ставки, но основная – это снижение риска кредитования неблагонадежных клиентов.

Преимущества и недостатки микрозаймов для тех, у кого испорчена кредитная история

Одно из основных преимуществ – МФО принимают решение практически мгновенно. При этом заемщик самостоятельно выбирает способ получения, который ему наиболее удобен (счет, карта, электронный кошелек). Возможность подачи заявки онлайн, не выходя из дома, позволяет сэкономить время. А главное – по микрозаймам минимальный процент отказов, что делает их привлекательными для многих категорий заемщиков.

К недостаткам микрозаймов можно отнести:

  • относительно невысокая сумма;
  • повышенная процентная ставка;
  • срок кредитования небольшой;
  • высокие штрафные санкции при возникновении просрочки.

Но если смотреть объективно, недостатками это сложно назвать. Если вы не планируете нарушать условия кредитования, то штрафные санкции вам не страшны. Небольшой срок стимулирует раньше вернуть деньги, переплатив минимум. Если в срок вернуть долг не получается, существует возможность пролонгации.

Вы можете наглядно оценить выгоду от микрозайма, сравнив его преимущества и недостатки, изучив таблицу:

Преимущества Недостатки
минимальный процент отказов;

небольшой пакет документов;

заемщик выбирает удобный для себя способ получения;

деньги поступают мгновенно;

деньги можно получить круглосуточно, в праздничные и выходные дни.

ставки выше, чем в банках;

срок кредитования редко превышает 30-60 дней;

большая переплата при большом сроке кредитования;

высокие штрафные санкции за просрочку платежа.

Микрозайм – лучший вариант для тех, у кого испорчена кредитная история

Микрозаймы пользуются высоким спросом и на это есть свои причины.

1) Банки отказывают

В последнее время банки ужесточили требования к заемщикам, в связи с чем стали чаще отказывать, особенно тем, кто имеет плохую кредитную историю. В связи с этим МФО для многих – практически единственная альтернатива.

2) Деньги нужны срочно

Деньги часто нужны очень срочно и часто их взять в долг не у кого. В такой ситуации целесообразно обратиться в микрофинансовую компанию и получить деньги уже через 15-30 минут, потратить их можно на любые цели.

3) Исправление кредитной истории

Микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. Для этого некоторые заемщики целенаправленно их оформляют и гасят через несколько дней. Большинство МФК сотрудничает с Бюро кредитных историй (БКИ) и отправляют туда информацию об успешном погашении без нарушений. После нескольких таких погашений кредитная история улучшается.

Как проверить свою кредитную историю?

В БКИ хранится информация о погашении всех кредитов, которые были выданы на протяжении последних 15 лет.

Если вы хотите проверить кредитную историю, вы можете воспользоваться одним из способов:

  • Обратиться в БКИ – обратиться лично в Бюро с заявлением, при этом обязательно необходимы документы, которые подтверждают личность заявителя.
  • У банка-кредитора – некоторые банки предоставляют возможность заемщику получить кредитную историю.
  • Через Центробанк РФ – на сайте ЦБ РФ есть возможность подать заявку на получение кредитной истории.
  • Регистрация в агентстве кредитной информации – можно обратиться в такое агентство, подтвердить свою личность и написать заявление на получение кредитной истории.
  • Интернет-сервисы – существуют интернет-сервисы, которые специализируются на предоставлении разного рода информации, в том числе кредитной истории.

Важно!

Заемщик имеет право получить кредитную историю раз в год. В остальных случаях информация предоставляется на платной основе.

ТОП-5 микрофинансовых компаний России, которые выдают микрозаймы с плохой кредитной историей

На рынке микрокредитования сегодня существует большое количество предложений, мы подобрали для вас лучшие из них:

1) MoneyMan

MoneyMan - подробное описание МФК
1 500 — 70 000 руб.
Ставка: от 0.76% в день
Срок: на 120 дней
Возраст: от 18 лет
Получение: на карту, наличными

MoneyMan — ведущая микрофинансовая организация нашей страны, которая предоставляет возможность оформить микрозайм через интернет жителям любого региона России. Деньги можно получить на срок до 18 недель, процентная ставка – 1.85% в сутки. Для новых клиентом максимальная сумма кредитования – 10 тыс. рублей, постоянные клиенты могут получить до 70 тыс. рублей. Для оформления достаточно паспорта, при положительном решении деньги можно получить уже через 30 минут.

 

 

 

2) Kredito24

Kredito24 - подробное описание МФК
2 000 — 30 000 руб.
Ставка: от 1% в день
Срок: на 30 дней
Возраст: от 18 лет
Получение: на карту

Kredito24 – для оформления достаточно оформить онлайн-заявку. Новые клиенты могут получить микрозайм в сумме до 9 тыс. рублей, после оформления каждого следующего займа сумма увеличивается. Максимально можно получить 30 тыс. рублей. Деньги перечисляются на карту. Для оформления достаточно иметь паспорт и мобильный телефон.

 

 

 

 

 

3) Lime-Zaim

Lime - подробное описание МФК
100 — 20 400 руб.
Ставка: 0% в день
Срок: на 30 дней
Возраст: от 22 лет
Получение: на карту, на счет, на Киви, на Яндекс, Контакт

Lime-Zaim – предоставляет микрозаймы на срок от 7 до 30 дней. Новый клиент может максимально получить сумму до 9 тыс. рублей по ставке 2.16% годовых. При повторном кредитовании максимально доступная сумма увеличивается, а ставка снижается. Система принятия решения полностью автоматизирована, что позволяет получать деньги онлайн в режиме 24/7/365. Заемщики, которые активно пользуются сервисом, могут получить статус V.I.P. Это позволяет получать деньги на льготных условиях по ставке от 0.8% в сутки, а в первых 5 дней проценты не начисляются.

 

 

 

4) Вивус

Vivus - подробное описание МФК
1 000 — 30 000 руб.
Ставка: от 1% в день
Срок: на 30 дней
Возраст: от 18 лет
Получение: на карту, счет, электронные деньги

Vivus – здесь можно получить займ по паспорту круглосуточно, в праздничные и выходные дни. Для новых клиентов доступна сумма до 4 тыс. рублей, при регулярном пользовании сервисом она повышается до 15 тыс. рублей. Максимальный срок кредитования – 30 дней.

 

 

 

 

 

 

5) МигКредит

MigKredit - подробное описание МФК
3 000 — 99 500 руб.
Ставка: от 0.27% в день
Срок: до 336 дней
Возраст: от 21 года
Получение: на карту, счет, Контакт, Юнистрим, Leader

МигКредит — одна из крупнейших МФО России, имеющая положительные отзывы и высокий кредитный рейтинг. Здесь можно получить микрозайм до 100 тыс. рублей на срок до 48 недель. Обязательное условие – наличие дохода.

 

 

 

 

 

 

Таблица сравнения компаний:

   Компания    Срок Кредитования    Сумма займа    Процентная ставка, % в день     Преимущества
1    До 18 недель   До 70 000 рублей  0.76% — 1.85%  Самые длительные среди МФО сроки погашения займа.
2    До 30 дней   До 30 000 рублей        1.9%   Рассмотрение заявки занимает не более нескольких минут
3     До 30 дней   До 20 000 рублей      От 0.83%  До 2.16%   Автоматическая система обработки заявок.
4    До 30 дней   До 15 000 рублей       От 1.45% До 2%  Для постоянных и лояльных клиентов действуют акции.
5    До 48 недель     До 100 000 рублей при повторном обращении.       1.9%     Самые высокие суммы кредитования среди МФО.

Как оформить микрозайм с плохой кредитной историей, пошаговая инструкция

Даже в самой сложной ситуации всегда есть выход. Следуя некоторым простым рекомендациям, вы сможете получить кредит даже в том случае, если у вас испорчена кредитная история.

Шаг 1. Выберите кредитора

Выбор кредитора – важный этап. Необходимо не только подобрать оптимальные условия кредитования, но и обратить внимание на другие нюансы: способы погашения, возможность досрочного погашения, пролонгации и т.д. Если вам предложили подозрительно выгодные условия кредитования, перепроверьте. Сегодня легко стать жертвой мошенников и недобросовестных кредитных организаций, которые зарабатывают на том, что обманывают клиентов. Чтобы не попасть в такую ситуацию, предварительно изучите отзывы о МФО на тематических форумах.

Шаг 2.Регистрация в личном кабинете

Для оформления микрозайма онлайн, необходимо на сайте микрофинансовой компании зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого нужно будет указать персональные данные, контактную информацию, сведения о размере дохода и т.д. При повторном оформлении регистрацию проходить не нужно. Благодаря этому процедура оформления значительно упрощается.

Шаг 3.Подача заявки

Если вы уже зарегистрировались на сайте МФО, для подачи заявки достаточно войти в личный кабинет и найти кнопку «Отправить заявку». Перед этим проверьте актуальность внесенной информации, так как это может повлиять на решение по микрозайму. В некоторых случаях менеджеры МФО могут связаться с клиентом для уточнения данных.

Шаг 4.Подписание договора

Договор подписывается в электронном виде. Для этого на мобильный телефон, указанный в заявке, придет СМС сообщение с кодом, который необходимо будет ввести в соответствующее поле. Перед этим следует изучить условия и правила пользования сервисом. Ввод пароля подтверждает, что вы с ними ознакомлены и желаете сотрудничать.

Шаг 5.Получение средств

Заявка в среднем рассматривается 1-15 минут, в зависимости от МФО. После принятия решения заемщика уведомляют о нем с помощью СМС сообщения. Если оно положительное, деньги перечисляются способом, который был указан. Поступают они в течение 5-10 минут.

Что нужно знать!

К оформлению микрозайма следует подходить ответственно и трезво оценивать свои финансовые возможности. Несмотря на то, что речь обычно идет не о большой сумме, в случае просрочки она растет в очень быстро, так как штрафные санкции довольно высокие. Несвоевременная оплата может иметь серьезные последствия.

Главные угрозы, с которыми может столкнуться заемщик при оформлении микрозайма – высокие процентные ставки и мошенники (недобросовестные кредиторы).

Высокие ставки

Высокие процентные ставки предлагают практически все микрофинансовые компании, так как в них заложен риск невозврата задолженности. Перед оформлением, еще раз все обдумайте. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте МФО, который позволит рассчитать переплату. По возможности рекомендуется гасить задолженность досрочно, так как процент начисляется ежедневно. Чем раньше вы погасите, тем меньше переплатите.

Мошенники

Интернет – дает широкое поле деятельности для мошенников. Чаще всего встречается несколько видом мошенничества. Всегда перед регистрацией проверяйте информацию о МФО, особенно в случаях, когда предлагают подозрительно низкие проценты. Это могут быть мошенники, цель которых завладеть вашими персональными данными и использовать их в преступных целях. Также встречаются недобросовестные кредиторы, которые предлагают низкие процентные ставки, но умалчивают об условиях их предоставления либо дополнительно применяют скрытые платежи, о которых многие по невнимательности узнают после оформления договора.

Важно!

Эксперты в кредитных вопросах не рекомендуют оформлять микрозайм, если ежемесячный платеж превышает 40% от суммы вашего дохода.

Заключение

Микрофинансовые компании оказывают помощь в затруднительных ситуациях. Они выдают микрозаймы даже тем заемщикам, у которых испорчена кредитная история. Но следует ответственно подойти к выбору МФО и учитывать, что процент по таким займам – высокий. Также следует взвесить все «за» и «против», правильно рассчитать свои финансовые возможности. Только в этом случае микрозайм поможет решить финансовые вопросы, а не превратится еще в одну проблему.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *